На старті банк, скоріше за все, надасть тобі дуже скромний ліміт, адже не знає твоєї кредитної історії. Зроби кілька покупок за рахунок кредитного ліміту та охайно виконай погашення заборгованості. Насправді погана кредитна історія може мати дуже серйозні наслідки. Без кредитної картки з лімітом у кілька тисяч гривень, звісно, можна й обійтися.

Цільові кредити

Намагайтеся завжди платити за кредитами та іншими рахунками в строк. Це може здатися складним, але зменшення загального обсягу вашого боргу має велике значення. Спробуйте сплатити борги з найвищою процентною ставкою першими, а також скоротити кількість ваших кредитних карток. Для перегляду фінансової біографії потрібно мати обліковий запис на сайті, який обрали. Реєстрація зазвичай вимагає введення основної інформації, такої як ім’я, прізвище, номер телефону та ідентифікаційний код. Після реєстрації вам може знадобитись верифікувати вашу особу за допомогою SMS або електронної пошти.

Що таке кредитна історія

З хорошим балом ви зможете розраховувати на менший відсоток і на велику суму позики. Для цього вам необхідно надіслати заяву на поштову адресу ТОВ “Українське бюро кредитних історій”, 49505, м.Дніпро, а/с 7566. Позичальники часто стикаються з проблемою несвоєчасної оплати кредитів через фінансові труднощі або недогляд, що негативно впливає на кредитну історію. Пропуск платежів є серйозним порушенням, яке може значно погіршити фінансову репутацію. Перед тим як узяти позику, важливо переконатися, що зможете її повернути в строк.

• Кредитний рейтинг — це показник кредитоспроможності позичальника та надійності його боргових зобов’язань.
• І краще це не відкладати на потім, так як не знаєш, коли знадобиться кредит в майбутньому.
• Це необхідно, щоб не допустити передачі персональної інформації третім особам.
• Щоб додатково захистити себе від відкриття нових кредитів на ваше ім’я — активуйте опцію FREEZE (доступна у рамках послуги СтатусКонтроль).

На що дивитися у своїй кредитній історії

Тут будуть відображені всі ваші позикові зобов’язання, включно з інформацією про те, чи були платежі вчасно, чи існують прострочення. Знання вашої фінансової біографії може допомогти вам краще керувати вашими фінансами.

Як її перевірити та виправити

Чим краща кредитна історія, тим вигідніші умови можна отримати. Висока кредитоспроможність дозволяє отримати кредити з нижчими відсотковими ставками, більшими сумами позик та довшими термінами погашення. Негативна, навпаки, призводить до підвищених відсоткових ставок та обмежених умов кредитування.

Отримання власної кредитної історії

Перевірте умови договору і визначте, чи не має прихованих платежів або комісій. Також важливо обрати надійну мікрофінансову організацію, яка має добру репутацію і позитивні відгуки клієнтів. Не поспішайте брати нові позики, швидкі кредити онлайн цілодобово якщо це не дійсно необхідно. Кожен новий запит на позику може тимчасово понизити ваш фінансовий рейтинг. Дійте розумно і не беріть більше фінансових зобов’язань, ніж вам потрібно.

Дуже поганий (0-200) Дуже низький показник надійності позичальника. Швидше за все, банки відмовлять у видачі грошей або підвищення ліміту на карті. Але є невеликі шанси отримати позику в мікрофінансової організації. Якщо ви помітили в кредитній історії кредити, які ви не відкривали, радимо подати запит до кредитного бюро для уточнення інформації. Щоб не отримати відмову в майбутньому, слідкуйте за станом своєї кредитної історії. Робити це Ви можете за допомогою послуги від УБКІ – «СтатусКонтроль». Кредитна історія – це досьє про всі поточні та сплачені кредити позичальника, яке містить інформацію про те, наскільки сумлінно та вчасно погашалась заборгованість.

Чому вам потрібна кредитна історія?

Залишок боргу за ним зазначено в рядку «Поточна заборгованість». Головне, щоб у рядку «Поточна прострочена заборгованість» стояли нулі. Будь-яка інша цифра насторожить банк, який перевіряє вашу кредитну історію. Перш за все, перевірте, чи немає у вашій історії кредитів, яких ви не брали. Дивіться на номери кредитних договорів, суми боргу та назви банків, які надали інформацію.

При цьому підпис на заяві має бути нотаріально засвідчений, а це близько 150 гривень за послуги нотаріуса. Запит на отримання кредитної історії бюро опрацьовує протягом двох робочих днів після її надходження, але за 100 гривень можна замовити термінову обробку. В Україні працює кілька незалежних бюро кредитних історій. Наявність інформації в них про твої позики залежить від того, чи співпрацює кредитна установа (банк або фінансова компанія) з конкретним бюро. На практиці банки співпрацюють навіть не з одним, а щонайменше з двома бюро. А ось ломбарди, наприклад, можуть взагалі не співпрацювати з кредитними бюро, отже й даних про позичальників від них до кредитної історії може не потрапляти. Отримайте кредитну історію, щоб перевірити усі кредити на ваше ім’я та переконатися у відсутності невідомих вам позик.

Як обнулити кредитну історію?

• Окрім УБКІ, в Україні функціонують інші бюро, наприклад, Перше Всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ), яке також пропонує безкоштовну копію кредитної історії онлайн або поштою.
• Ця послуга допомагає запобігти випадковим простроченням, захиститись від шахрайства та перевірок кредитної історії без вашої згоди, але вона є платною.
• Написано, чи вчасно ви повернули борги та чи отримували відмови, коли зверталися за кредитами.
• Надходить інформація туди від МФО, банків, державних установ.
• Звісно, можна придбати послугу перевірки безпосередньо в бюро – це не настільки дорого.
• Уже сьогодні всі користувачі Дії автоматично отримають доступ до послуги», — зазначив Віцепрем’єр-міністр — Міністр цифрової трансформації Михайло Федоров.

Бюро зберігає інформацію про вас упродовж десяти років, якщо йдеться про кредити, і упродовж трьох років, якщо мова про запити від фінансових установ. В період дії військового стану видача кредитних історій в офісі бюро не здійснюється. Якщо ви хочете перевіряти свою КІ на цьому сайті частіше, ніж 1 раз на рік, другий та наступні звіти коштуватимуть 90 грн (українською мовою).

Банки, швидше за все, відмовлять, але можуть виручити онлайн-кредити. Схвалення кредиту з поганою кредитною історією для кредитних компаній — частина бізнесу. Ризики від видачі кредитів клієнтам з поганою кредитною історією вони покривають високими процентними ставками. Якщо ви знайшли помилку, зверніться в бюро із заявою про недостовірність даних. Якщо у вас є документи, які підтверджують це, надайте їх копії.

Додаткові картки

• В обох випадках безкоштовний доступ до даних кредитної історії надається після належної ідентифікації клієнта.
• Висока кредитоспроможність дозволяє отримати кредити з нижчими відсотковими ставками, більшими сумами позик та довшими термінами погашення.
• Банки, швидше за все, відмовлять, але можуть виручити онлайн-кредити.
• Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.

Бюро кредитних історій  – юридична особа, виключною діяльністю якої є збір, зберігання, використання інформації, яка складає кредитну історію. Ця послуга представлена у Viber і Telegram, має зручний процес ідентифікації та оплати картою, Apple Pay, Google Pay. — як зменшити ставку і збільшити розмір кредиту або ліміт на карті;— чому вам відмовляють банки або кредитні організації;— які у вас шанси отримати кредит. У рішенні про видачу позики банки і мікрофінансові організації відштовхуються від кредитного рейтингу позичальника.

Якщо відійти від питання отримання грошей в борг, то негативний рейтинг може стати відмовою у виїзді за кордон. При наявності простроченого боргу є ризик, що прикордонний відділ відмовить вам в проходженні паспортного контролю, поки ви не погасите заборгованість, пеню та відсотки.

• Корективи в кредитну історію можуть бути внесені, якщо кредитор підтверджує хибність інформації, яка оскаржується.
• Хороша історія в особовій справі формується при активному використанні кредитних продуктів і їх своєчасної оплати.
• А якщо побачите сповіщення, що банк, наприклад, перевіряє вашу кредитну історію, щоб відкрити новий кредит, ви зможете швидко зреагувати та зв’язатися з установою для з’ясування деталей.
• Але є шанси отримати позику в мікрофінансовій організації.

Споживчий кредит в мікрофінансових компаніях стане засобом виправлення кредитної історії. Намагайтеся взяти невеликі позики на короткий термін, щоб було кредитна історія безкоштовно простіше їх погасити. Важливо вчасно вносити оплату, інакше така реабілітація не допоможе поліпшити особисту справу в Бюро, а тільки погіршить ситуацію. Також можна оформити підписку і перевіряти кредитну історію безліч разів, або замовити послугу «SMS-контроль».

Подати заявку на оскарження кредитної історії в бюро можна за посиланням. Для подання потрібно авторизуватися на сайті за допомогою мобільного телефону. Перший крок до виправлення — це знати, що саме потрібно виправити. Можете отримати свою фінансову біографію безкоштовно один раз на рік від бюро кредитних історій. Перевірте цю інформацію на точність і впевніться, що всі зазначені деталі коректні.

• Для цього вам слід звернутись у бюро з паспортом, ідентифікаційним кодом та їх копіями, а також заявою (зразок знайдете на сайті бюро).
• Так банкіри формують кредитну історію позичальників і попереджають один одного про проблемних клієнтів.
• Кредитна історія – це ваш фінансовий портрет, який банки та інші фінансові установи аналізують перед тим, як вирішити, чи надавати вам позику.
• Ще можна під’єднати SMS-інформування та бути в курсі будь-яких подій щодо кредитної історії.

Дбайте про кредитну історію

Якщо знайдете помилки у своїй фінансовій біографії, наприклад неправильні дані про кредити або платежі, які не робили, зверніться до бюро фінансових записів з проханням їх виправити. Вам потрібно буде надати документи, які підтверджують вашу правоту. Кожен споживач має право (ст. 13 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій») перевірити свою кредитну історію безкоштовно раз на рік. Але для цього доведеться особисто звернутися в офіс бюро і написати заяву на її одержання або ж надіслати заяву поштою.

Кредитний рейтинг — це показник кредитоспроможності позичальника та надійності його боргових зобов’язань. Тут кредитний рейтинг громадянина є універсальною оцінкою, на яку зважають не тільки банки, але й страхові, компанії з прокату авто, готелі. Про кредитний рейтинг запитають при влаштуванні на роботу та оренді квартири. Тому американці дуже уважно ставляться до показника та намагаються тримати його в зеленій зоні. В Україні існує кілька кредитних бюро, послугами яких користуються банки.